第三方支付再燃战火

图书工作室 讯：

第三方支付再燃战火

作为国内支付领域的霸主，银联的地位毋庸置疑，为维护自身地位，其多年来诸多政策和措施的出发点，都是针对支付宝等第三方支付平台。而在银联的限制下， 支付宝长期以来集中于线上支付，此次双12，支付宝如此大力度的活动，打破了长久以来的势力范畴，标志着其涉入银联的传统领域。
■中国出版传媒商报记者 王晓妍
　　12日当天，线下近100个品牌、约2万家门店参与“使用支付宝钱包付款即可打5折”的促销活动，范围覆盖餐 厅、超市、便利店甚至出租车等。据支付宝截至当日下午3∶30公布的统计：全国总交易数已超过400万笔。其中来自超市的就有109万笔，是超市平时单日 营业额的好几倍。银联过去在线下铺设POS机的努力，正被支付宝撼动。
　　银联也并未等闲。双12当天，银联发起PC端“银联在线支付”满额立减活动，还在“国美在线”等客户端发放优惠红包，推出特惠影票、抽奖等。活动覆盖“吃住行游购”等方面，这也是今年银联着力打造的大型情感营销的延续。
　　支付宝布局线下场景
　 　作为国内支付领域的霸主，银联的地位毋庸置疑，为维护自身地位，其多年来诸多政策和措施的出发点，都是针对支付宝等第三方支付平台。而在银联的限制下， 支付宝长期以来集中于线上支付，此次双12，支付宝如此大力度的活动，打破了长久以来的势力范畴，标志着其涉入银联的传统领域。
　　星展银行（中国）科技副总裁鲍忠铁称，“阿里正在强势进入各种支付场景，阿里和银行将迎来一场恶战。历史将记住2014年12月12日，中国线下收单的市场从此会被颠覆，支付宝正式向银联发起挑战。”
　 　数据显示，阿里净资产远高于银联。阿里抢占出租车支付场景，对快的补贴在2014年超过了8亿元人民币，相当于银联一年净利润一半左右。如果比拼补贴来 保住线下市场，银联必力不从心。阿里的产业链布局中还有团购、电商、大数据、物流、银行、融资等各种场景，如果综合发力，各种支付场景都会被其颠覆，银联 和银行在支付场景上都会受到严峻挑战。且长期以来，银联一直向商家收取手续费，不收任何手续费的支付宝无疑也在抢夺商家的支持。
　　“支付宝主要目的在于线下支付应用场景的规划。”银行从业人士、互联网金融专家施凯欣向中国出版传媒商报记者表示，互联网企业通过不停构建场景来支撑企业的跨越式发展和未来市值。传统产业市场巨大，留给阿里的空间巨大，线下收单只是一个突破口。
　 　在施凯欣看来，支付宝这次的尝试不算特别成功。“支付宝此次并未正面和银联交锋，线下方面传统金融机构依然占有强大资源优势，特别是银联的近场支付，它 比支付宝线下支付更加便捷、安全，另外线下机器的改造费用也是银联埋单，应该更能得到商户的支持。”施凯欣预计未来类似今年双12的交锋还会不断出现，比 如元旦、春节等重要节假日，阿里在线下应用场景的开拓刚刚开始。“和之前的余额宝比，阿里此次较为谨慎低调，避免与银联直接交锋，可以说是悄悄进村，突然 袭击，先让大家养成交易习惯。”施凯欣表示。
　　此外，安全问题和网络问题依然是支付宝线下支付首要解决的难题。“此次网络通畅度还不够，目前还要依靠三大电信运营商。”施凯欣表示。
　　近场支付受多方追逐
　　就在阿里和银联为双12紧锣密鼓布局时，有外媒爆料称，苹果公司已和中国的8大银行签署了合作协议。合作的银行包括招商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、工商银行、光大银行、中信银行。据称，苹果和招商银行已经完成了对ApplePay支持的测试工作。
　　11月17日，苹果公司刚刚与中国银联达成合作，ApplePay进军中国市场又前进了一步。
　 　ApplePay是一种基于NFC技术（近距离无线通讯技术），使用TouchID指纹信息进行身份验证的支付服务体系，用户只需把银行卡输入到手机即 可完成绑定，支付时把手机靠近收款终端，可直接对接银行。对于银行而言，ApplePay最有价值处或许是其安全性能。而对于支付宝支付和微信支 付，ApplePay可在没有网络的环境下使用，非常便捷。ApplePay于10月20日上线，在全美22万家店面部署，72小时之内就处理了100万 笔信用卡交易。
　　有外媒称，阿里巴巴也在与苹果进行谈判，可能合作为中国市场推出支付解决方案。阿里巴巴执行副董事长蔡崇信向媒体证实了这一点。然而，双方目前并没有真正意义上的合作推出。在施凯欣看来，支付市场很大，每个机构都能找到自己的位置，小额、高频的市场才更是阿里的目标。
　　业内纷纷猜测，苹果引领的NFC支付一旦入华，未来，刷卡和现金支付将会变成刷手机刷手表的方式，支付方式将发生翻天覆地的变化。
　　赛迪顾问互联网研究中心分析师门长晖表示，与苹果合作，银联既可借此机会推广“闪付”，又能借助苹果力量与第三方支付公司相抗衡。“但要避免苦心打造的支付场景成为苹果做移动支付生态的‘嫁衣’。另外，银联还应争取掌握在利益分配中的话语权。”
　　施凯欣认为，银联有自己的移动支付体系，而苹果入华本身也是圈地市场。银联与苹果合作，也对苹果有所排斥。从风险管理角度，苹果是由外国公司设计、研发，未来应用到国内也会有一定风险。
　 　据悉，银联已决定在Android阵营手机厂商中推出NFC支付服务“AndroidPay”，AndroidPay有望在2015年第3季度被推向市 场。移动终端多家厂商也确认了银联的动作，酷派集团副总裁曹井升日前透露，其工程师两个月前已开始与银联方面接触，“双方合作意愿都比较强烈，但具体时间 还没定。明年我们的一款高端机会支持这项服务”。曹井升表示。
　　阿里巴巴和腾讯等互联网巨头也一直在进行硬件入口的拓展，以期未来在NFC支付方面也能分得一杯羹。例如阿里巴巴大力研发YunOS系统，阿里、腾讯在NFC技术支持上都已有尝试。　　　　　　　　
　　施凯欣认为，从目前的线下更新、技术升级换代来看，NFC成本较大。包括苹果在内，大家都是在尝试，让商户放弃原有支付体系接受NFC需要过程，不仅关乎技术更是商业模式的接纳，交易习惯还在逐步培养中。
　 　“NFC近场支付为主的移动支付，毫无疑问是未来方向。苹果的加入加快了整个移动支付发展速度。”施凯欣认为，虽然银联本身有好的政策体系优势，但支付 模式较为单一，阿里则有蚂蚁金融等完整金融链支持，支付市场不会出现一家独大，银联、阿里、苹果都能在支付市场分得一杯羹。
　　第三方支付场混战
　　央行公布的2014年第3季度支付体系总体情况显示，第3季度全国移动支付业务笔数同比增长157.81%，金额同比增长112.70%。国内移动支付市场热闹非凡。
　　不久前，百度也传言欲以20亿元收购第三方支付企业快钱，虽然最后收购并未谈成，但这仍被业内看作是生态圈加速整合的信号。
　 　在施凯欣看来，百度日前正加速移动支付市场份额，寻求与快钱合作在预料之中，百度金融、支付也是其重要布局。“支付应用场景是整个应用场景的制高点。金 融产品创新空间非常大，更深层次是建立线下应用场景。支付利润不高，但可以辅助互联网巨头的市场占有率提高，通过应用场景配套服务不断创造新的利润点。” 施凯欣解释。
　　支付行业多年来保持高速发展，年增长率均维持在70%以上。其中，类似快钱这样发展势头较猛的，年增长超过了100%； 另，第三方支付从互联网支付起家，现已形成了覆盖线上、线下、移动等各类支付场景的完整的产业形态。今年，第三方支付也在谋求向更多关联业务领域渗透。快 钱在支付业务基础上，频频发力叠加业务。从云端会员管理系统这样的营销端试水，到以快易融为代表的中小企业融资服务，以及近日上线的理财类产品，目前已形 成一套完整的支付叠加的战略体系。与此同时，另一家重要支付企业汇付天下，也在大力拓展P2P、财富管理业务，探索支付转型新路。
　　施凯欣表示，第三方支付过去是支付产业的一个补充，后来逐步成为金融体系中重要组成部分。现在国内市场上第三方支付企业数量远远超过美国，竞争非常激烈。“他们的竞争主要为应用场景的制造，电商未来做产品、技术创新，金融服务是基础数据来源。”施凯欣说。
　 　施凯欣告诉记者，第三方支付企业现在普遍在转型，以适应金融产品环境的变化。第三方支付在资金托管业务领域占据绝对业务量，其目的非常明确，就是通过占 据金融改革中的资金流、信息流、数据流完成配套金融服务。快钱为代表的第三方支付企业，已经由线上向线下渗透，迅速切入银行业务的供应链金融流也已经被并 成熟完善。
　　施凯欣看来，国内移动支付大爆发的到来并不会像大家想象得那么快。近两年内移动支付依然处在技术创新、模式培养阶段，未来3~5年才会有跨越式发展。

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